1. Was ist das SEPA-Dateiformat pain.008?
Das Kürzel pain steht für „Payment Initiation“. Das Format pain.008 ist die vom European Payments Council (EPC) und der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) standardisierte XML-Nachricht zur Einreichung von Lastschriftaufträgen bei Kreditinstituten im SEPA-Raum.
Im Gegensatz zu alten DTAUS-Textdateien basiert SEPA auf dem internationalen Standard ISO 20022. Dies gewährleistet, dass Lastschriften über Landesgrenzen hinweg in allen 36 SEPA-Teilnehmerländern (inklusive Deutschland, Österreich und der Schweiz) nach denselben kryptografischen und strukturellen Regeln abgewickelt werden.
pain.008.001.02 (Standard)
Der am weitesten verbreitete Standard bei Sparkassen, Volksbanken, Commerzbank, Deutsche Bank sowie Schweizer Großbanken (UBS, PostFinance). Wird von praktisch jedem europäischen Online-Banking-Portal akzeptiert.
CORE vs. B2B Instrument
Innerhalb des XML-Tags <LclInstrm><Cd> wird definiert, ob es sich um eine Basislastschrift (CORE) oder eine Firmenlastschrift (B2B) handelt.
2. Der optimale Spaltenaufbau in Excel
Um aus einer Excel-Tabelle eine XML-Datei zu erzeugen, empfiehlt sich ein klarer Spaltenaufbau. Vor dem Exportieren als CSV sollten Sie sicherstellen, dass keine Formelfehler (#NV, #WERT!) in der Tabelle vorhanden sind:
| Spalte | Bezeichnung | Format / Beispiel | Pflichtangabe? |
|---|---|---|---|
| A | Name des Zahlungspflichtigen | Max Mustermann / Musterfirma GmbH | Ja |
| B | IBAN | DE89370400440532013000 | Ja (22 Stellen DE) |
| C | BIC (SWIFT-Code) | GENODED1STG | Optional (im EWR) |
| D | Betrag in EUR | 49,90 oder 49.90 | Ja |
| E | Verwendungszweck | Jahresbeitrag 2026 Ref 1004 | Empfohlen (max. 140 Zeichen) |
| F | Mandatsreferenz | MAND-2024-001 | Ja (eindeutige ID) |
| G | Mandatsdatum | 2024-01-15 (JJJJ-MM-TT) | Ja |
Wählen Sie in Excel unter „Speichern unter“ den Dateityp „CSV (Trennzeichen-getrennt) (*.csv)“ oder „CSV UTF-8 (*.csv)“. In der deutschsprachigen Excel-Version werden Zellen standardmäßig mit einem Semikolon (;) getrennt, was von unserem Generator vollautomatisch erkannt wird.
3. Gläubiger-Identifikationsnummer & Mandatsverwaltung
Um Lastschriften überhaupt einziehen zu dürfen, benötigt jeder Zahlungsempfänger (Gläubiger) eine offizielle Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor ID).
- In Deutschland: Die Gläubiger-ID wird kostenfrei online über das Portal der Deutschen Bundesbank beantragt (Format:
DE98ZZZ09999999999). - In Österreich: Die Vergabe erfolgt über die Hausbank in Abstimmung mit der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB).
- In der Schweiz: Banken vergeben im Rahmen der SEPA-Teilnahme eine entsprechende Gläubiger-Kennung.
Zusätzlich muss vor dem ersten Einzug ein schriftliches oder rechtlich anerkanntes digitales SEPA-Lastschriftmandat vorliegen. Das Mandat verfällt automatisch, wenn 36 Monate lang keine Lastschrift gezogen wurde.
4. Schritt-für-Schritt: Von der Tabelle zum Bank-Upload
Auftraggeberdaten hinterlegen
Geben Sie Ihren Vereins- oder Firmennamen, Ihre Gläubiger-ID und das Belastungskonto (IBAN/BIC) in unserem Tool ein.
CSV-Datei importieren oder einfügen
Ziehen Sie Ihre CSV-Datei per Drag & Drop in das Upload-Feld oder nutzen Sie unsere Eingabematrix.
Automatische Validierung & Kontrollsummen
Das Tool überprüft jede Zeile auf korrekte Modulo-97 IBAN-Prüfziffern und berechnet Gesamtsumme (CtrlSum) und Datensatzanzahl (NbOfTxs).
XML downloaden & Begleitzettel ausdrucken
Laden Sie die .xml-Datei herunter und drucken Sie bei Bedarf den DIN-A4 Datenträger-Begleitschein für die Buchhaltung aus.
Upload im Online-Banking
Navigieren Sie in Ihrem Online-Banking zum Menüpunkt „Sammelaufträge / SEPA-Dateitransfer / DTA-Upload“ und laden Sie die Datei hoch. Nach Freigabe per TAN wird der Einzug fristgerecht verbucht.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was passiert bei ungültigen Sonderzeichen in Namen oder Verwendungszweck?
Die SEPA-Spezifikation schreibt einen eingeschränkten Zeichensatz vor. Unser Generator escapet HTML-/XML-kritische Zeichen wie &, <, > automatisch und sorgt dafür, dass keine Syntaxfehler entstehen, die zum Abbruch beim Bank-Import führen.
Muss ich noch einen BIC für deutsche oder europäische Konten angeben?
Seit Einführung der „IBAN-only“-Regelung für den EWR ist die Angabe des BIC für inländische und grenzüberschreitende EWR-Zahlungen in Euro nicht mehr zwingend erforderlich. Unser Generator lässt das BIC-Feld daher bei Bedarf leer oder ergänzt es optional.
Wie viele Lastschriften kann ich mit dem Generator auf einmal erzeugen?
In der kostenlosen Testversion können Sie beliebig viele Datensätze in der Vorschau prüfen und bis zu 5 Posten direkt als XML exportieren. Mit unserer Pro-Freischaltung (einmalig 4,90 €) entfällt jede Beschränkung – Sie können hunderte oder tausende Datensätze in einer einzigen XML-Datei zusammenfassen.
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